الاتحاد المصري للتأمين يستعرض تأثير تطبيق معايير «II Solvency» على الشركات

تناولت النشرة الأسبوعية الصادرة من الاتحاد المصري للتأمين، اليوم السبت، ركائز  الملاءة المالية II وتأثير تطبيقها على شركات التأمين.

وأوضحت النشرة، أن II Solvency هي إطار تنظيمي تحوطي قدمه الاتحاد الأوروبي  لضمان الاستقرار المالي لشركات التأمين العاملة داخل الاتحاد الأوروبي، وتهدف إلى ضمان احتفاظ شركات التأمين برأس مال كافٍ لتغطية الخسائر والمخاطر المحتملة لتوفير الحماية الكافية لحاملي وثائق التأمين والمستفيدين.

تغييرات كبيرة في صناعة التأمين بسبب تطبيق الملاءة المالية الثانية 

وأشار الاتحاد، إلى أنه قد أدى تطبيق الملاءة المالية الثانية إلى تغييرات كبيرة في صناعة التأمين، حيث أجبر هذا المعيار  شركات التأمين على التركيز على إدارة المخاطر وكفاية رأس المال، مما أدى إلى تحسين الاستقرار المالي وتحقيق ممارسات أفضل لإدارة المخاطر.

وأوضحت النشرة، أن ركائز الملاءة المالية II أمر بالغ الأهمية لشركات التأمين للامتثال للوائح وإدارة المخاطر بشكل فعال، مضيفةً أنه تشير الركيزة الأولى إلى المتطلبات الكمية التي يجب على شركات التأمين تلبيتها للحفاظ على ملاءتها المالية وبالأخص متطلبات كفاية رأس المال "SCR" والحد الأدنى من رأس المال "MCR" الذي تحتاجه الشركة لاستيعاب خسائر كبيرة دون تعريض مصالح حاملي وثائق التأمين للخطر.

أضاف، أن الركيزة الثانية تشير إلى المتطلبات النوعية، بما في ذلك ممارسات الحوكمة وإدارة المخاطر في شركات التأمين كما يتعين على شركات التأمين إجراء تقييمات المخاطر والملاءة المالية "ORSA" بانتظام لتقييم المخاطر الإجمالية.

تصميم متطلبات رأس المال في ظل سيناريوهات مختلفة

وتابعت: "تركز الركيزة الثالثة على متطلبات الإفصاح والشفافية؛ حيث يفرض توجيه الملاءة المالية الثانية مجموعة من المتطلبات على شركات التأمين وإعادة التأمين للتأكد من أن لديها رأسمال كافٍ للوفاء بالتزاماتهم تجاه حملة وثائق التأمين وإدارة مخاطرهم بفعالية وتتمثل هذه المتطلبات الأساسية للملاءة المالية II  في تصميم متطلبات رأس المال في ظل سيناريوهات مختلفة.

وينقسم هذا المطلب إلى قسمين متطلبات ملاءة رأس المال "SCR"، والحد الأدنى من متطلبات رأس المال "MCR" ويمثل SCR الحد الأدنى من رأس المال الذي تحتاج شركة التأمين إلى الاحتفاظ به لضمان قدرتها على الوفاء بالتزاماتها خلال العام المقبل باحتمال 99.5%، بينما يمثل  MCR الحد الأدنى من رأس المال الذي تحتاج شركة التأمين إلى الاحتفاظ به لتجنب الإفلاس.

الملاءة المالية تتطلب أنظمة فعالة لإدارة المخاطر

ووفقاً للنشرة، تتطلب الملاءة المالية II من شركات التأمين وشركات إعادة التأمين أن يكون لديها أنظمة فعالة لإدارة المخاطر؛ ويشمل تحديد المخاطر وتقييمها، وتنفيذ استراتيجيات تخفيف المخاطر، ومراقبة التعرض للمخاطر بما في ذلك مخاطر الاكتتاب والاستثمار والمخاطر التشغيلية.

كما تتطلب أيضا أن يكون لديها ترتيبات حوكمة سليمة ويشمل ذلك وجود أنظمة وضوابط فعالة، وإجراءات واضحة لاتخاذ القرار، وآليات مناسبة للرقابة والإبلاغ، وتقديم تقارير عن وضع ملاءتها المالية وبيان المخاطر إلى المنظمين وحاملي وثائق التأمين.